今年3月17日，央行將個人房貸利率從之前的5.3l％上調(diào)至標(biāo)準(zhǔn)貸款利率６.12％，同時允許各商業(yè)銀行有權(quán)決定是否讓客戶享受下浮10％的優(yōu)惠利率5.508％(約5.5l％)。但此調(diào)整僅針對3月17日后新申請貸款購房者，對于已貸款購房者，則按照個人住房貸款利率“逐年調(diào)整"的原則，從明年1月1日起才實行新利率。那么，明年各家銀行對新老客戶究竟執(zhí)行什么樣的房貸利率呢?昨天，記者從各家銀行了解到，老房貸客戶絕大多數(shù)都可以享受利率優(yōu)惠。
優(yōu)惠利率普乃范圍廣
昆明市房貸業(yè)務(wù)量最大的建行云南省分行房金部產(chǎn)品制度科有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，對于老客戶(即今年3月17日以前房貸存量客戶)，凡個人購買第一套自用商品住房，在2005年12月31日還款正常，沒有拖欠貸款本息且累計逾期不超過3次的客戶，從2006年1月1日起．可享受下浮lO％的優(yōu)惠利率，除此之外全部執(zhí)行基準(zhǔn)利率。對新客戶，凡購買第一套自用普通住房并房貸5年以上，首付20％，執(zhí)行優(yōu)惠利率；對購買第二套及第二套以上的,首付至少達(dá)到30％，同時取消利率優(yōu)惠。中行、工行、農(nóng)行也都把0．9倍標(biāo)準(zhǔn)利率最大限度地讓．給了老客戶，“所以，到明年1月1日起，除極少數(shù)銀行會一次性提高到標(biāo)準(zhǔn)利率外，絕大多數(shù)昆明房貸戶都可享利率優(yōu)惠。"這是理財專家總結(jié)出來的心得。
提前還貸人數(shù)略有增長
“本月來銀行辦理個人住房提前還貸的人數(shù)比去年同期增長了lO％。"昆明某銀行一位負(fù)責(zé)人說，昆明與其他城市不同，提前還貸的人不是很多。建行云南省分行提供的數(shù)據(jù)表明，該行省內(nèi)所有房貸客戶11月份比lO月份清貸的戶數(shù)增長126戶，還款金額增長15．6％。中國農(nóng)業(yè)銀行房地產(chǎn)業(yè)務(wù)處副處長陳顯杰證實，提前還款者多是手頭有閑錢的人，購買高檔住宅戶、貸款金額在三四十萬元：普通老百姓提前還貸的很少。廣發(fā)銀行昆明分行信貸部黃女士說：“我是也一名普通還貸者，覺得利率調(diào)整后還款壓力挺大的。我想提前還貸的人數(shù)應(yīng)該增加�！庇浾吡私獾�，對提前還貸，農(nóng)行、工行、建行都沒有較高的門檻，只要提前申請并經(jīng)同意都可以辦理，一般不收違約金；且許多銀行對貸款時間也沒有嚴(yán)格的限制。提前還貸固然能節(jié)省一大筆利息，．但理財專業(yè)人士則認(rèn)為，提前還貸要量“利”而行，并非所有按揭都適合提前還貸。對于月供金額一樣且貸款快要到期的貸款者、選擇了等額本息還款法的貸款者，如貸款已償還了一大部分，現(xiàn)在提前還貸并不一定劃算。
老客戶注意多存點錢
雖可最大限度享受利率優(yōu)惠，但明年1月1日起，商品房貸款利率將全面按新利率執(zhí)行，這意味著老客戶明年房貸月還款額將有所增加。銀行理財師算了筆賬：當(dāng)房貸利率由5．3l％調(diào)為5．5l％時,以一筆30萬元個人商業(yè)性住房貸款計算，按等額本息法計算，10年按揭，每月多存29．66元：20年按揭，每月多存33．76元：30年按揭，每月多存37．47元。如果按5．31％調(diào)至6.12％利率計算，則30萬元貸款lO年、20年、30年按揭每月多還款額分別為121．11元、138．51元和154．08元。市民張先生貸了20萬元商業(yè)貸款、貸款期限20年，現(xiàn)在執(zhí)行的房貸利率為5．3l％．每月還貸l354．4元。而明年1月1日后，銀行將20年房貸的基準(zhǔn)利率上調(diào)至6．12％，張先生由于信用良好，可以享受10％的優(yōu)惠，即優(yōu)惠利率5．508％；即明年起，張先生的月供將增加至1376．678元．每月比現(xiàn)在多還22元。如果年底前提前還款5萬，那么只有剩下的十幾萬利率會調(diào)高到5．508％，還掉的5萬不再產(chǎn)生利息，月還款額會比原來下降。
看看你享受哪種優(yōu)惠利率
建行：對于信用良好的老客戶，從2006年1月1日起，可享受下浮lO％的優(yōu)惠利率，除此之外全部執(zhí)行基準(zhǔn)利率。對于新客戶，凡購買第一套自用普通住房房貸5年以上，首付20％．執(zhí)行5．5l％的優(yōu)惠利率：對于購買第二套及第二套以上的．首付至少達(dá)到30％，同時取消利率優(yōu)惠。
工行：對信用良好的老客戶．自2006年1月1日起，由5年(含)以內(nèi)和5年以上兩個利率檔次，調(diào)整為6個月(含)以內(nèi)、6個月至1年(含)、1年至3年(含)、3年至5年(含)、5年以上共5個利率檔次，并根據(jù)每筆貸款的合同期限．將貸款利率調(diào)整為相應(yīng)檔次貸款基準(zhǔn)利率的O．9倍。同時．相應(yīng)調(diào)整貸款罰息利率。根據(jù)調(diào)整后的貸款利率，將罰息利率由每日萬分之二點一調(diào)整為貸款執(zhí)行利率水平上加收30％。
農(nóng)行：對信用良好的老客戶．5年期以上個人住房貸款(商貸)的，實行5．508％；至利率調(diào)整時有不良信用的客戶，貸款的利率將凋整為期限基準(zhǔn)確利率。或根據(jù)借款人貸款風(fēng)險。貸款利率將調(diào)整為期貸款風(fēng)險狀況進(jìn)行一定幅度的上浮。對于2005年3月17日以后新發(fā)放的個人住房貸款，可對借款人購買的第一大套自住普通商品住房(含經(jīng)濟(jì)適用房)實行最優(yōu)惠的下限利率；此外，對借款人支付首付比例較高、為農(nóng)行個人優(yōu)質(zhì)客戶，或滿足其他相關(guān)條件，可在基礎(chǔ)上進(jìn)行一定程度的下浮。但對同一借款人及其他配偶申請第三套個人住房貸款的．必須實行其次利率或適當(dāng)上浮。
中行：不良記錄達(dá)3個月以上，按基準(zhǔn)利率執(zhí)行：信用記錄優(yōu)良者均按基準(zhǔn)利率給予下浮10％的優(yōu)惠。
廣發(fā)行：今年3月l7日后辦理5年期以上個人住房貸款(．商貸)的，實行6．12％：之前已辦理商業(yè)貸款的購房者，從明年1月1日起實行新利率。
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